银企合作 共谋发展——高密农村商业银行建设纪实

银企合作 共谋发展
高密农村商业银行“三大信用联盟”建设纪实  

                           
    高密，历史悠久，底蕴深厚，素有“凤凰之城”的美誉。
    这里文化灿烂，名人辈出，是春秋名相晏婴、汉代经学大师郑玄、清代东阁大学士刘墉、当代著名作家莫言的故乡。被誉为中国民间艺术“三宝”的扑灰年画、泥塑和剪纸，久负盛名，誉满天下。
    近年来，高密市经济在持续改革中快速崛起，实现了又好又快的发展。根植于这方热土，高密农村商业银行始终坚持“与农共舞、助农致富；与企共赢、共谋发展”的经营思路，在区域化的金融市场上精耕细作，谱写了气势雄浑的宏伟乐章。

    心怀梦想，扬帆起航。高密农村商业银行是由前身高密市农村信用合作联社改制而成，现下设14个职能部室、1处营业部、48家支行，在岗员工637人，是高密市营业网点最多、服务范围最广、资金规模最大的银行业金融机构，充分发挥了地方金融主力军的作用。
    当前，我国经济正处于结构调整、增速放缓阶段，同时复杂多变的国际环境加大了我国经济下行风险。经济的萎缩作用于银行，就体现为银行不良贷款的攀升。因势而谋，应势而动。正当许多银行深陷不良贷款的困扰时，高密农商银行却在全省范围内率先开启了信用联盟模式的探索创新, 在保证贷款质量的前提下,实现了贷款的平稳增长。截至2014年6月末，全行各项贷款92.21亿元，贷款总额、增量均居高密市金融系统首位，贷款质量居全省农信系统前列。
    思路定出路，创新促发展。高密农商银行的成功得益于其贷款联盟运作机制。该机制以“联盟自治、会员自律”为原则，以中小企业信用联盟、专业市场商户信用联盟和“诚富通”农民信用联盟为代表组成了三大信用联盟。联盟充分发挥会长、副会长的社会影响和人熟、地熟、情况熟的优势，畅通了农商银行信息渠道，解决了农商银行和客户之间的信息不对称问题，为双方建立牢固的信用关系创造了纯净的环境。同时，高密农商银行借助“三大信用联盟”,实现了贷款发放透明操作,会员能否入会、授信多少由广大会员、联盟理事会、农商银行三方共同决定。联盟通过理事会、会员大会的投票选举，将社会威信低、经营状况差、不良嗜好多的客户过滤出去，有效拦截了银农商行由于“信息欠缺”所带来的潜在贷款风险。

    信用联盟诞生后，每个成员都竭尽全力地维护信用，因为信用是联盟的生存之道。当会员破坏了信用原则，无法获得其他会员的担保时，则会被劝退出联盟。同时，高密农商银行在联盟内推行“利益共享、风险共担”原则，对联盟会员在授信额度、贷款审批、执行利率等方面比同等条件的非联盟会员有较大幅度优惠。一旦联盟会员贷款出现违约，如未在规定时间内消化处理，全部会员贷款将不再享受利率优惠，恢复非会员利率水平并扣划风险保证金。这种利益相关会产生较强的凝聚性，从而督促会员相互加强监督，防范风险。
    信用的共同遵守，让联盟会员之间做到了无缝合作，实现了资源的最优配置，提升了行业的对外竞争力。在经济下行的大环境里，联盟会员互帮互助，抱团闯市场，无疑带动了一个区域的经济。如今，很多企业和高密农商银行始终保持合作的蜜月期，相互信赖，相互依存，成就了一段段银企合作、互利共赢的佳话。
    延伸服务，助农致富。自信用联盟成功推行以来，高密农商银行适时将企业联盟管理的理念和模式嫁接到农村市场，在全省率先推出了“诚富通”农民信用联盟贷款模式，通过发放“诚富通”贷款、农户信用评定贷款、“4+1农业产业链”贷款、 “新居乐”农民住房贷款，来满足现代高效农业生产、农村社区建设、农民生活消费等各个层次的信贷需求。

    品牌树形象，实力铸辉煌。如今，“三大信用联盟”模式已经成为高密农商银行的拳头产品，并逐步发展成为具有高密农商银行特色的信贷服务模式。对此，山东省省委副书记王军民在潍坊市委书记杜昌文和高密市委书记范福生陪同下，亲自到高密农商银行调研“诚富通”农民信用联盟建设情况，并给予高度好评。
    追风赶月展未来，春华秋实促发展。高密农商银行用真诚赢得客户，用创新成就发展，用品牌缔造辉煌，促进了高密市地方经济的蓬勃兴旺，谱写了金融事业华彩绚丽的新篇章。